你有没有过这种经历——明明买了百万医疗险，住院花了八千块，结果一分钱都没报销？

这就涉及到免赔额。简单说，免赔额就是保险公司不赔的那部分钱。百万医疗险常见的免赔额是1万元，也就是说，医保报销后你自掏腰包的部分，如果没超过1万，百万医疗险是不会出手的。

那八千块的账单，百万医疗险“爱莫能助”，这时候怎么办？

可以考虑补一份小额住院医疗险，或者给孩子备一份学平险。这类产品免赔额低，有的甚至直接0免赔，正好能覆盖百万医疗险够不着的那个区间。一个管大钱、一个管小钱，听起来是不是还挺搭的？

选的时候重点盯两个指标：免赔额是多少（越低越好）、报销比例高不高（有的报80%，有的报100%）。至于门急诊津贴、住院津贴这些锦上添花的东西，别让它们喧宾夺主。保障核心抓稳了，花的每一分钱才算花在刀刃上。