给爸妈买意外险，很多人的第一反应是“挑个便宜的吧”。但你真去研究过条款就会发现，这事没想的那么简单。

老人磕磕碰碰的概率确实高。走路崴脚、切菜划到手、做饭烫一下——这些事说大不大，但一趟门诊下来也得几百块。问题在于，如果意外险设了个免赔额，比如说500块或1000块，那这点小伤的费用根本够不着报销门槛，等于白买。

所以，给老人挑意外险，第一个要看的就是医疗报销的门槛。0免赔、不限社保目录的产品，日常小伤小痛基本都能报销到。你去社区医院挂个门诊、买点药，也可能达到理赔条件。

不过，这里有个坑得提醒一下。部分产品虽然报销条件友好，但会设一个单次意外事故的医疗费用上限——常见的有几千元不等。日常碰碰擦擦够用，但如果遇到骨折、烧伤这类稍微严重点的意外，治疗费用可能一下就超出这个限额了。

所以我们水滴保的建议是，意外险用来覆盖小额高频的医疗支出，而大额的、严重意外产生的费用缺口，最好用百万医疗险来兜着。老人随着年龄增长，疾病住院的概率也会上升，单纯只买一份意外险，保障范围还是有限的。

说白了，给老人买保险，核心思路就是“小钱靠意外险，大钱靠医疗险”，两者搭配起来才是比较完整的方案。具体选哪款产品，建议先想清楚你主要是想解决什么问题，再去看产品条款里有没有对应的保障。