先把丑话说前头：养老保险里的钱，不是你想取就能取的。

《社会保险法》有明确规定，个人账户不得提前支取——这不是什么灰色地带，就是硬性规定。所以别想着缴了几年钱临时有事要拿出来急用，这条路基本堵死了。

有人可能纳闷，钱不是进我账户了吗，怎么还不是我的？问题在于，养老保险账户里的钱其实分了两部分：一部分进统筹账户，另一部分才进个人账户。法律保护的、你能动的，只有个人账户里那一块。而统筹部分，说白了是大家一起用的大池子，你取不出来的。

那什么情况下能把这部分钱取出来？

最常见的一种情况是：退休了但缴费年限不够15年。这种情况你可以选择继续缴、或者转城乡居民养老保险继续积累年限。但如果两个选项你都不想接受——就是说，铁了心要终止职工养老保险关系——那可以申请把个人账户里的余额取出来，关系也就彻底断了。

这里有个坑得提醒你：一旦终止关系，意味着你以后就没有这份职工养老金了，取出来的那点钱和放弃的长期权益相比，划不划算真的要想清楚。

还有一种情况是丧失中国国籍。比如加入外国国籍、出国定居并且注销了户口这种情况下，在达到领养老金条件之前，是可以申请退回个人账户储存额的。不过要注意，不同地区要求的材料可能不一样，有的要你提供注销户口证明，有的要外国护照认证——建议提前问清楚参保地社保局需要什么，免得白跑一趟。

最后一种情况比较特殊，也比较无奈：参保人去世。这种情况下，个人账户余额由法定继承人继承。

如果以上这些情况都不属于你——那就老老实实缴满15年，等达到法定退休年龄后，按月领养老金。这笔钱不会一次性给你，而是细水长流每个月发。从某种角度看，这恰恰是养老保险的意义所在：年轻时存钱，年老时有个稳定的经济保障。

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