买百万医疗险，很多人最怕的不是贵，是——到时候需要用，保险公司告诉我：不好意思，你的产品停售了，或者你今年理赔过，明年不让你续了。

所以“保证续保”这四个字，才是真正决定你这份保单能用多久的关键。

现在市面上两款热门的长期百万医疗——蓝医保和好医保长期医疗旗舰版，刚好在这个核心问题上，走的是两条不同的路。

蓝医保（太平洋保险承保）走的是“统一20年”路线。签了合同，20年之内，不管你健康状况变成什么样、产品停没停售、你理赔过几次，都能按原条款续下去。20年到期了？需要重新审核。好医保旗舰版（人保健康承保）呢，它玩的是“分层续保”：一般医疗给你20年保证续保，这个跟蓝医保一样；但针对癌症和11种特定心血管疾病——比如较重心肌梗死、严重冠心病这类，它直接给到终身保证续保。

听起来好像好医保旗舰版更厉害？但别急，一般医疗20年到期后，好医保同样要重新审核。这不是谁好谁坏的问题，是两款产品的设计逻辑不一样。

至于小额医疗费用的报销比例，两个产品各有特点。好医保旗舰版在1万元以下赔付30%、1万元以上100%赔付，这个可以作为参考，但不是决定因素——毕竟大病的治疗费用才是百万医疗险真正要解决的问题。

所以到底怎么选？没有标准答案。你更担心的是20年内的稳定保障，还是希望对癌症和心血管疾病有一辈子的兜底？想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。