前两天有个家长问我，说给孩子看病花了好几百，医保报完自己还要掏不少，问我是不是少儿医保不够用。

怎么说呢，医保它是基础保障，但确实有报销范围的限制。像平时感冒发烧去门诊，医保通常报不了太多。

所以有些家长会想着配一份小额医疗险做补充，这思路没问题。但市场上产品太多了，很容易挑花眼。我就简单说几个特别影响体验的点。

免赔额这个概念特别重要，就是保险公司开始报销之前你自己要先花掉多少钱。我发现有些产品免赔额定得比孩子一次门诊花费还高——那你说这东西是来干嘛的？说实话，免赔额越低，对小病小痛的帮助越大。

然后是报销比例和覆盖范围。不光要看社保内的费用报多少，社保外用药比如自费药、进口药这些能不能报也很关键。

还有一点容易被忽略，看孩子平时就医习惯。如果体质一般、跑医院比较勤，可以多关注门诊保障全面的；如果主要防大病风险，那住院保障和赔付限额可能是重点。

没有标准答案，关键是匹配自己家的情况。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。