买医疗险的时候，是不是经常看到产品宣传里提到"外购药保障"这个卖点？说实在的，这确实是选择产品时值得重点关注的维度。毕竟真到了需要用到的时候，这部分费用可不是小数目。

外购药，通俗点讲就是医生开处方让你去外面药店买的药。现在医院里一些进口药、高价药不一定能在医院药房开到，得自己想办法。这块费用如果医疗险能报销，那确实能省不少钱。

那选产品的时候，主要看什么呢？有两个关键点你得留意：

一是免赔额的设置。同样是报销，花多少钱开始报销差别很大。有的产品针对普通疾病产生的外购药费用，0免赔或者几百块就能报；有的产品则设了较高的免赔门槛，比如1万块以下得自己掏，超过1万的部分才开始算。这就好比同样是报销加油费，有的卡每月200块以下不报，有的卡50块以上就能报，体验完全不一样。

二是报销比例和范围。有的产品说外购药能100%报销，但前提是你得先经过医保结算，没走医保的话比例会降低。还有的产品虽然宣传"不限清单"，但实际上可能要求是"特定药品目录"内的药物，或者得符合"合理且必要"的原则，具体哪些药能报还是得看合同条款怎么写的。

所以你看，没有绝对的好与不好，关键看你更在意什么。如果你或家人有长期用药的需求，或者担心将来可能用到高价药，那在选产品时多关注一下外购药相关的免赔额和报销条件确实有必要。建议投保前把条款里关于"外购药品及外购器械费用医疗保险金"的定义和除外责任看清楚，别光听宣传怎么说。

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