很多人买免健告医疗险时，最担心的就是以后续保会不会贵得离谱。

说句大实话，只要是医疗险，保费随着年龄增长而上涨是铁律，免健告的也不例外。毕竟年纪越大，生病住院的概率越高，保险公司承担的风险也就越大。

不过，大家也不用太焦虑，现在的长期医疗险大多有“保证续保”条款。比如保证续保5年或10年的产品，在这期间内，哪怕你理赔过、身体变差了，甚至产品停售了，保险公司都不能拒绝你续保，也不能专门针对你一个人涨价。

这时候的涨价，主要是因为年龄到了下一个费率档位。你可以把它理解为一种“自然增长”，而不是因为你生了病被“惩罚性”加价。

当然，不同产品的涨价节奏确实不太一样。有的产品起步价低，虽然每年涨一点，但绝对金额看着没那么吓人；有的产品初始保费高一些，同等比例下，涨起来的钱数可能就显得多了点。这主要看产品的定价策略和精算模型。

除了年龄，还有一个躲不开的因素叫“医疗通胀”。

现在的药费、检查费、手术费都在涨，尤其是那些进口药、高端耗材，价格更是水涨船高。保险公司赔出去的钱多了，为了维持产品的正常运转，整体费率水平难免会有所调整。这也是为什么监管允许长期医疗险进行费率调整的原因，但前提是必须公平、合理，且不能针对个人。

所以，我在建议大家投保时，别光盯着第一年的保费看。那个数字往往是最便宜的。

最好能看看未来几年的费率演示表，算算总账。特别是给父母或者自己年纪稍大时投保，要考虑到十年后保费可能会翻倍的情况。如果到时候觉得负担不起，断保了反而更麻烦。

选医疗险是个细致活，既要考虑现在的保障够不够，也得想想未来的钱包扛不扛得住。如果你对这些费率调整的细节还拿不准，可以去水滴保保险攻略里多翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的长期费率表现，心里有个底再下手也不迟。