很多人买重疾险时最纠结的就是：保额到底该买多少？

买少了怕不够用，买多了又怕保费压力大。其实，重疾险的本质不是为了报销医疗费——那是医疗险的事儿——它更像是一笔“收入补偿金”。

咱们换个角度想，如果不幸得了重疾，除了医院里的开销，还有哪些钱是必须花的？

首先是治病本身。虽然现在医保和商业医疗险能解决大部分住院费用，但很多进口药、靶向药或者特殊的康复手段，可能还是需要自费。这部分钱，大概需要准备个十几二十万。

但更隐蔽的其实是“隐形成本”。

比如康复期的营养费、护理费。大病初愈，身体虚弱，请护工、买营养品，这都是实打实的支出。而且，生病期间你大概率没法正常工作，收入会中断。对于家庭经济支柱来说，这笔收入损失才是大头。

我寻思了一下，如果一个人年薪10万，生病休息三年，那就是30万的收入缺口。再加上房贷、车贷、孩子的教育费，这些并不会因为你生病就暂停。

所以，业内通常有个比较中肯的建议：保额最好是年收入的3到5倍。

如果在大城市生活，或者有较高的负债，50万甚至100万会更稳妥一些。当然，如果预算实在紧张，30万也是个起步的底线。毕竟，有总比没有强，以后收入高了还可以再加保。

别光盯着治疗费算账，多想想生病后家里那本账怎么维持，你可能就知道该选多少保额了。如果想了解更多关于如何根据家庭情况配置保障，可以去水滴保保险攻略看看相关的分析思路。