很多人买保险时最纠结的就是：保额到底买多少合适？买少了怕不够用，买多了又怕保费压力大。

其实，确定保额有一个很实用的参考标准，就是看你的收入水平。毕竟，保险的本质之一是补偿风险发生后的经济损失，而收入往往是家庭经济支柱最直接的体现。

拿重疾险来说，它主要解决的是生病期间的治疗费、康复费以及因为无法工作导致的收入中断问题。行业里比较通用的建议是，重疾险的保额可以设定为年收入的3到5倍。这样算下来，万一真的不幸中招，这笔钱不仅能应付医疗开销，还能让你在安心养病的那几年里，不用太担心家里的柴米油盐。

至于寿险，它的责任更重一些，主要是为了防止家庭经济支柱突然离开后，留下的房贷、车贷、孩子教育费和老人赡养费没人管。所以，寿险的保额通常建议定得更高，大概是年收入的5到10倍。这个倍数听起来有点高，但你想想，如果一个人一年挣20万，家里还有几百万的房贷，那100万到200万的保额确实能帮家人撑过最难的那段日子。

当然，这只是一个大致的估算逻辑。具体到每个人身上，还得看看自己的实际负担。比如你刚毕业，没什么存款，那可以先从基础保额买起；如果你已经是家里的顶梁柱，上有老下有小，那在预算允许的情况下，尽量把保额做足总是更稳妥的。

我们水滴保在提供保险服务时，也常遇到用户问类似问题。其实不用把这事想得太复杂，先理清自己的年收入和家庭刚性支出，再对照这个倍数去衡量，心里大概就有谱了。