给孩子买重疾险，很多家长第一反应是“哪家便宜选哪家”。但保费这事吧，一分价钱一分货是其次，关键是得先弄清楚自己买的是什么、保障够不够用。

先说保障范围。少儿重疾险的主流产品通常覆盖100种以上重疾、30种左右的中症和40种上下的轻症。光看数字可能没概念，但重点在于：少儿阶段高发的特定重疾和罕见病有没有额外加一层保护。这一点很重要，小朋友的一些疾病治疗周期长、花费大，普通重疾险的保额可能不够用，如果产品能针对少儿特疾和罕见病额外赔付，那家长心里会踏实很多。

然后是赔付设计。这里有个细节很多人容易忽略——重疾赔完，轻症和中症还能不能继续赔？有的产品可以，有的产品不行。这里面的门道在于：通常要满足"非同组"这个前提，也就是说，重疾和轻症/中症不在同一个疾病分组，后续符合同样条件的轻症或中症还能继续赔，直到次数用完。所以看条款的时候别光盯着重疾保障，轻症和中症的赔付设计同样值得关注。

缴费方面倒是比较灵活，趸交和分期都能选。家长可以根据自己家的预算来定，预算宽裕就选短一点周期，预算紧张就拉长缴费年限。买保险这事，量力而行比什么都重要，别为了追求高保额把自己生活质量搭进去。

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