孩子在学校磕了碰了，很多家长第一反应是“有保险，不用慌”。可等到真去报销的时候才发现——怎么这也不赔、那也不赔？
学平险，也就是学生平安保险，听起来名字挺全乎，但它到底保什么、不保什么，很多家长其实没搞清楚。
先说它管啥。意外伤害身故、意外伤残、意外医疗，这三块是学平险的“标配”。孩子因为意外走了或者落下残疾，保险公司会按合同约定的保额和残疾评定标准给钱；因为意外去看门诊或者住院，符合理赔条件的医疗费用也能申请报销。有些产品还顺带捆绑了疾病住院医疗，不过这一项不是每家都有，得看具体条款。
看到这里，可能有家长觉得：那挺全的啊，意外基本都包括了。等等，这里有几个容易踩的坑，得跟大伙儿说说。
先说校内校外的问题。学平险的保障范围通常不局限在学校里，校外发生的意外伤害也在覆盖范围内。但这不代表“只要出了事就能赔”——免责条款里通常会列明不赔的情形，比如探险、酗酒滋事、挑衅打架之类的。而且，就诊医院一般要求是二级及以上公立医院，社区诊所或者私立机构可能就不行。
还有一点，医疗费用不是全额报销。大多数学平险的意外医疗采用的是“报销制”，不是“全额给付”。什么意思呢？意思是有一个免赔额，比如100块以下自掏腰包，超过100块的部分按比例赔付，常见的是80%左右。而且，如果医疗费用属于社保目录外的项目，可能只能报销目录内的部分。这个比例和规则，每家产品不一样，签合同之前一定要看清楚。
更关键的是，保额不像名字听起来那么“足额”。学平险本身就是定位“基础保障”的产品，保费通常一年几十块到一两百块，所以身故保额一般不会特别高，医疗费用的报销上限也有限。如果想给孩子更全面的保障，学平险可以作为一个打底，但可以考虑再搭配其他商业险种做补充。
说了这么多，其实就是想提醒一点：保险合同写得很细，哪些能赔、赔多少、怎么赔，都在条款里。买之前多看两眼，比出事之后再争论要省心得多。想知道更多基础保障思路，可以看看水滴保保险攻略。