给娃买保险，很多家长第一反应就是“买个重疾险”。这思路没错，但市面上产品那么多，到底该盯着哪些点看？

其实，少儿重疾险和成人最大的区别，就在于“病种”不一样。小孩子身体还在发育，有些病在成年人看来罕见，在孩子身上却并不少见。比如白血病、脑恶性肿瘤（也就是常说的脑瘤）、重症手足口病、严重川崎病这些，都是儿科医生经常提到的“高发病”。

所以，挑产品的时候，我建议你先把条款里的“少儿特定疾病”清单拉出来瞅一眼。如果连白血病、脑瘤这些大头都没覆盖，或者赔付比例平平无奇，那这产品的针对性就差点意思了。好的少儿重疾险，通常会在基础重疾赔付之外，对这些特疾再给一笔额外的钱，毕竟孩子生病，家长的误工费和后续康复开销才是大头。

除了特疾，基础的重疾、中症、轻症保障也得齐全。现在的产品大多都包含这三层防护，有些还带身故责任。不过这里有个小细节得注意：如果孩子还没成年，身故赔偿通常只退保费或者赔很少一部分，这是监管为了防止道德风险定的规矩，大家不用太纠结这个。

另外，保障期限也是个让人头疼的问题。是保30年、保到70岁，还是直接保终身？预算紧的话，先保个30年过渡一下也行，毕竟这时候孩子最需要保护；预算足的话，一步到位保终身能省去以后加保的麻烦，但也得考虑通货膨胀对保额的影响。具体怎么权衡，还得看你家钱包的厚度。

最后啰嗦一句，买之前一定记得如实做健康告知。孩子以前有没有住过院、体检有没有异常，都得老老实实填。别想着瞒报能省钱，真到了理赔时候被查出既往症，那才叫得不偿失。如果你想了解更多配置建议，可以参考水滴保保险攻略。