很多人纠结重疾险是不是“智商税”，或者觉得自己身体倍儿棒根本用不上。其实这事儿不能一概而论，得看你的实际情况和抗风险能力。
现在大家工作压力大，熬夜、外卖是常态，加上环境因素，重疾确实有年轻化的趋势。而且现在的医疗技术越来越发达，很多以前没法治的病现在能治了，但这背后是真金白银的医疗费。除了看病花钱，生病期间没法工作导致的收入中断，以及后续的康复营养费，都是不小的开支。
这时候重疾险的作用就体现出来了。它和咱们熟悉的百万医疗险不一样。医疗险是报销型的，花多少报多少（在额度内）；而重疾险是给付型的，这笔钱怎么花，你自己说了算，可以用来治病，也可以用来还房贷、弥补工资损失，甚至作为家人的生活费。
有人可能会想，我有医疗险不就行了吗？还真不行。这两者其实是互补的。医疗险解决的是“看病贵”的问题，重疾险解决的是“生病后没钱生活”的问题。哪怕你已经通过医疗险报销了医疗费，只要符合重疾险的赔付条件，该赔的钱一分都不会少。
不过要注意，重疾险并不是确诊了就立马给钱。通常需要在度过等待期后，若被保险人初次确诊合同约定的重大疾病，并符合条款中对该疾病的定义（如特定的病理检查结果、实施了约定手术或达到某种持续状态），保险公司才会一次性给付保险金。所以买之前一定要看清楚合同里的疾病定义和理赔标准。
另外，现在很多重疾险还附带一些增值服务，比如就医绿通。简单说就是当你不幸患上重疾时，保险公司可以帮你协调专家号、安排住院手术等。在大医院排队难、挂号难的当下，这种服务有时候比赔钱还让人安心。
当然，买不买还得看预算和健康状况。如果身体已经有了一些小毛病，可能面临核保严格或者被拒保的情况，这时候就得抓紧或者寻找其他途径。如果预算有限，可以先配置好医疗险，再考虑重疾险。
如果你对这些险种的细节还拿不准，或者想了解自己适合什么样的保障，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里有个底再决定也不迟。毕竟保险是长期规划，适合自己的才是最好的。