说个挺扎心的事儿——你挑重疾险的时候，未必是你在挑产品，有时候是产品在挑你。
身边有个干消防的朋友，前阵子跟我吐槽，说看好了一款重疾险，点进去一看投保须知，好家伙，直接被职业类别拦在门外。他就纳了闷了：我身体比你健康，烟酒不沾年年体检，凭啥不让我买？
这还真不是保险公司故意刁难。重疾险的职业限制是个很现实的问题，市面上产品在这块的差异大得超乎想象。部分产品支持更宽泛的职业类别，有的则限制相对严格——你要是属于限制类别之外的人群，能选的产品瞬间少一截。投保年龄上限各有不同，交费期限、保障期限的选择空间，同样各有各的规矩。
所以高危职业人群挑重疾险，第一件事不是看保障内容，而是先把职业类别和年龄门槛过一遍再说。产品再好，你买不进去也是白搭。想看看水滴保有哪些对职业类别相对友好的选择，可以参考水滴保保险攻略。
过了职业这道坎，接下来才是核心问题：单次赔付，还是多次赔付？
这么说吧，单次赔付的产品往往能用更低的保费撬动一个比较高的保额，适合预算有限、或者暂时只需要基础保障的人群。多次赔付呢，保费通常会贵一些，但它解决的是一个很现实的风险——得过一次重疾的人，其实更难再买到保险了，这时候如果保障只赔一次就结束，后面再出问题就只能自己扛。多次赔付的产品一般还会把轻症、中症责任设计得更厚实，赔付次数和比例上会更宽松。
但这里有个细节你可能没注意到：有些产品规定重疾赔付之后，轻症和中症责任就跟着终止了；有些则不然，重疾赔完，轻症、中症还能继续赔。这个差别在关键时刻可能差出去不少钱，选产品的时候最好把条款翻到这一页看清楚。
还有一个点很多人会忽略——恶性肿瘤医疗津贴。确诊癌症之后，治疗是个漫长的过程，不是出院就完事了。有些产品会单独附加一个津贴责任，首次恶性肿瘤重度赔付之后，如果持续治疗满足一定条件，还能再拿到后续的赔付，相当于给癌症患者一个持续给付的保障。
说了这么多，其实没有标准答案。选单次还是多次、要不要附加津贴、选定期还是终身，得结合你的职业类别、年龄阶段、再加上你对家庭的责任程度来综合判断。产品没有绝对的好坏，只有适不适合。