很多人签合同的时候压根没想过这个问题——我买了100万的财产险，结果房子只值50万，真出事了能赔多少？

先说保险金额。这玩意儿就是在签合同那一刻，投保人和保险公司坐下来，根据保险标的情况、风险程度等因素你一言我一语商量出来的数字。一旦白纸黑字写进合同，除非后来双方都点头同意改，否则整个保险期间它基本雷打不动。

那保险价值又是怎么回事呢？这就有意思了。它有两种确定方式：要么签合同的时候直接约定好在条款里写明，要么等到保险事故真发生了，再按当时保险标的的实际价值来算。

说到这儿，有个法律边界必须说清楚。《中华人民共和国保险法》明确规定了：保险金额不得超过保险价值。你要是签了份保单写着赔100万，但实际保险标的就值60万，那多出来的那40万就是废纸一张，法律根本不认。保险公司会把超出的部分判定为无效，然后把你多交的保费退给你。

这就是定值保险和不定值保险的核心区别。定值保险嘛，适合那些估价比较玄乎的东西，比如古董啊艺术品，买的时候双方商量好一个价值写进合同，出了事就直接按这个数来赔。不定值保险呢，合同里只写保险金额，赔偿金额要看到时候保险标的的实际价值。

所以啊，投保的时候最好先搞清楚自己那份保险的保险价值大概是个什么水平，别傻乎乎地把保险金额买得比实际价值高出一大截——多交的那部分保费，等于打水漂了。想进一步了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。