有个朋友最近跟我吐槽，说他一个月到手六千多，租房吃饭就去了大半，实在挤不出钱买保险。“我都这么穷了，还要被推销保险？”他这话听着在理，但我跟他说，你越是手头紧，越承受不起意外的风险。

这话怎么讲？你想想，万一哪天骑车摔了骨折，或者查出个大病要住院，存款本来就没多少，这一进医院钱就跟纸一样往外飞。到时候是找父母掏钱还是水滴筹？都不是好选择吧。

所以我建议先把保障型保险配起来，储蓄型的先放一边。每年花多少钱合适？大概占年收入的百分之三到百分之五就行，折算下来两三千块钱，分摊到每月也就两三百，不会让你吃土。

具体怎么配？意外险先打头阵。这玩意儿便宜，一年少说也得几百块，具体多少看产品和年龄，能买到不错的保额。平时磕了碰了、被猫抓狗咬去打狂犬疫苗都能用上，特别适合每天挤地铁骑电驴的上班族。当然啦，具体报不报销要看产品条款，有的可能对动物致伤有特定免责，这个投保前得看清楚。

接下来聊聊百万医疗险。这东西主要是报销住院费用的，医保报完之后，超过一万块钱的自费部分它来填坑。啥意思呢？就是假如住院花了十万，医保报了五万，剩下五万扣除一万免赔额，它能给你报四万。一年少说几百块能搞定，杠杆挺高的。不过要趁年轻、身体没查出啥问题的时候买，等体检出小毛病再投，可能会被除外责任甚至拒保，到时候就尴尬了。

除了医疗，重疾险也得安排上。万一得了合同里约定的大病，保险公司直接打一笔钱到你卡上，不是报销医药费那么简单。这笔钱干啥用都行——还房租、付生活费、康复期不能上班的损失，都靠它撑着。预算紧的话选保到七十岁的定期版本就行，五十万保额一年两三千块。等以后收入涨了再加保额也来得及。

三样配齐了，一年两三千，基础保障就差不多搭起来了。说实话，买保险这事就像给自己的生活兜个底，没出事最好，出了事至少不用一夜回到解放前。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。