买增额终身寿险的时候，很多人会被“增额”两个字晃了眼——保额会长大，听起来挺香。但别忘了，这类产品最底层的功能还是寿险保障，身故和全残才是核心。
你可能在别的文章里见过这样的说法：身故赔已交保费的1.6倍、1.4倍，或者赔现金价值。这类数字看着诱人，但我得提醒你，具体赔多少，要看保险合同怎么写的。不同产品、不同版本，甚至不同投保年龄，算法都可能不一样。拿百年人寿传世鑫禧（典藏版）来说，它的保障包括身故保险金和全残保险金两部分。理赔的时候，保险公司会按合同约定的计算方式来定金额，通常参考基本保额、保单年度现金价值以及累计已交保费等因素。具体怎么算，合同里写得清清楚楚。
全残这点容易被忽略。不少人以为寿险只保“挂了”，其实全残也在保障范围内。因意外或疾病导致全残，同样可以申请保险金给付，赔付逻辑跟身故保障相近。
所以啊，买之前别光盯着收益率演算，先把合同里的保障责任看明白。想继续了解增额终身寿险的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。