身边不少朋友最近在问我，2025年了，年金险还值不值得买。说实话，这个问题没法用一句话回答，得看你这笔钱打算怎么用。
先说个扎心的现状——银行存款利率一路向下，五年期定存利率眼看就要破2%了。这种时候，年金险的“锁利”属性反而成了卖点。什么叫锁利？就是合同里白纸黑字写明的利率，不受市场波动影响，今天投保就按今天的利率算，长期持有下去，这个利率水平是稳定的。
领取方式确实灵活。退休后每年固定领一笔钱，或者需要用钱时一次性取出来，都可以根据合同约定来操作。这个自由度的确比一些传统养老保险要好。
但是，但是，重点来了——有些产品会附加万能账户或者分红功能，推销的时候听起来很诱人。我就见过有人指着万能账户6%的结算利率跟我说“以后都能拿这么多”。这话听听就行了。万能账户的结算利率每个月都可能变，分红更是上不封顶下不保底。监管明确说了，这些收益具有不确定性，不代表你以后真的能拿到这个数。
所以啊，2025年买年金险，重点要看“保证部分”——也就是主险合同里写明的收益。那些附加的、听起来很美的数字，留个心眼就好。预定利率上限现在已经是2.5%甚至更低了，市场上不存在以前那种4%的产品，别被过时的信息忽悠了。
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