生活中难免有些小磕小碰，或者做饭时不小心烫一下，这种时候大家第一反应往往是：我买的保险能不能赔？
其实，针对这类高频小风险，最对口的通常是意外险里的“意外医疗”责任。只要符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这几个意外定义，像走路摔倒、开水烫伤、猫抓狗咬等产生的合理医疗费用，都在保障范围内。
选意外险时，建议多留意两个细节：一是看有没有免赔额，0免赔的产品体验会更好；二是看报销范围，优先选不限社保目录的，这样万一用到了自费药或进口材料，也能按比例报销。具体的报销比例和额度，不同产品差异挺大，投保前得翻翻条款确认清楚。
那医疗险呢？它当然也能报，但门槛稍微高点。市面上的百万医疗险大多有1万元左右的免赔额，也就是说，如果磕碰烫伤只花了几百块门诊费，可能还够不上理赔线。不过，万一伤情比较严重需要住院，且总花费超过了免赔额，医疗险就能派上大用场了。想了解更详细的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。
至于重疾险，很多人觉得它啥都管，但其实它对“烫伤”的赔付要求极高。通常只有当烧伤面积达到体表面积的20%以上，且达到特定深度（如Ⅲ度烧伤）时，才符合重疾或轻症的理赔标准。普通的皮肉伤、浅二度烫伤，重疾险是不管的。
所以，配置顺序上，先搞定一份含意外医疗的意外险，解决日常小麻烦；再搭配一份百万医疗险，防范大额住院风险。这样组合下来，心里会踏实很多。