手里攥着社保卡，很多人心里还是会犯嘀咕：既然国家已经给了基础保障，还要不要额外花钱买重疾险？这俩会不会“打架”？

其实完全不用担心，它们不仅不冲突，反而是很好的搭档。

咱们先看看社保是个啥。职工社保通常包含养老、医疗、失业、工伤和生育这“五险”，由单位和个人共同缴纳；如果是居民社保，大多只有医疗和养老两样，得自己自愿交。跟生病住院关系最密切的，就是里面的医疗保险。

但医保有个特点，它是“报销型”的。也就是说，你花了多少符合规定的医疗费，它按比例给你报一部分。而且这个报销有门槛，比如起付线以下不报，超过封顶线的部分也不报，还有很多自费药、进口器材可能不在目录里。这就导致虽然报了销，自己掏腰包的依然不少。

重疾险就不一样了。它属于“给付型”，当被保险人罹患合同约定的重大疾病，并满足合同规定的理赔条件后，保险公司会一次性给付约定保额。这里要特别说明一下，并不是所有重疾都是“确诊即赔”。根据监管规定，重疾险的理赔标准主要分为三类：一类是确诊即赔（如恶性肿瘤）；一类是需要实施特定手术才能赔（如冠状动脉搭桥术）；还有一类是需要达到特定状态后才能赔（如严重脑中风后遗症）。这笔钱怎么花，没人管你。你可以拿去治病，也可以用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失，甚至请护工、买营养品都行。

所以你看，医保解决的是“看病贵”的问题，帮你分担一部分医疗费用；重疾险解决的是“生病后没钱生活”的问题，给你一笔现金流支撑家庭开支。一个管医院里的账单，一个管医院外的生活。

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