给孩子买重疾险，家长们最头疼的不是“买不买”，而是“买哪款”。名字就差一个数字，保障能差多少？多出来的钱花得值不值？

大黄蜂16号旗舰版和17号全能版，基础保障底子差不多——都覆盖上百种重疾、几十种轻症和中症，少儿特定疾病和罕见病额外赔付也都有，重疾赔完轻症、中症继续有效的规则也保留着。说白了，核心保障没掉链子。

但17号全能版多了个东西，叫“重疾持续增长保险金”。听起来挺玄乎，实际上就是个抗通胀的设计：孩子在18岁前第一次确诊重疾，除了赔基本保额，还能额外拿到一笔钱。额外赔付比例随保单年度递增，最高可额外赔付一定比例的基本保额。

等等，这里有个前提：必须是18岁前第一次确诊重疾才能触发。如果过了18岁，或者之前已经理赔过，这项责任就不算数了。

所以值不值为这功能多掏钱，取决于你怎么判断两件事：一是孩子在18岁前得重疾的概率高不高，二是现在的保额将来够不够用。

有人觉得，孩子平时磕磕碰碰小病还好，真遇上重疾那概率本身不大，不如把这每年多出的钱省下来，报个兴趣班或者给全家配个意外险更实在。也有人认为，医疗费用年年涨，现在看起来够用的保额，二三十年后可能就不够看了，多花点钱买个“保额能长大”的保障，心里踏实。

没有标准答案。预算宽裕、倾向“一步到位”的，选17号全能版；讲究把钱花在刀刃上、核心保障不缩水就行的，16号旗舰版也没毛病。

想了解更系统的少儿重疾险配置思路，可以继续看看我们整理的投保攻略。