经常有朋友问我们水滴保：这消费型和给付型重疾险，到底该选哪一个？

说实话，这俩名字听着挺玄乎，其实扒开来看，核心就一点：你交的保费，最后是怎么处理的。

先说消费型。这玩意儿就像咱们平时交的电费、水费，或者买车险里的三者险。你在保障期内，如果不幸确诊了合同约定的重疾，保险公司直接赔钱；但如果平平安安过了保障期，那这笔保费就“消费”掉了，不退给你。因为省去了返还或者身故赔付的成本，它的价格通常比较亲民，能用较少的钱撬动较高的保额。

再聊聊给付型。市面上常说的“返还型”或者带身故责任的长期重疾险，大多属于这一类。它的特点是，不管你是出险理赔了，还是平安活到了合同结束（比如终身或到80岁），保险公司最终都会给出一笔钱。要么赔保额，要么退保费（具体看条款）。这种设计让很多人觉得“没生病也不亏”，但代价就是保费会贵上不少，有时候甚至能贵出好几倍。

原文里提到保障期限的区别，其实不太准确。现在消费型也能保到70岁、80岁甚至终身，关键不在于保多久，而在于有没有那个“兜底”的给付责任。

我寻思了一下，怎么选其实特简单：

如果你预算有限，或者刚工作不久，想先把最核心的疾病风险挡住，那消费型绝对是首选。把省下来的钱拿去理财或者改善生活，不比压在保险里强？

要是你手头宽裕，就喜欢那种“反正钱最后能回来”的安全感，或者想把保险当成一种强制储蓄的手段，那给付型也没毛病。但得记着，多交的那部分钱，通货膨胀一折腾，实际购买力可能就缩水了。

别光听业务员忽悠什么“有病治病，无病养老”，自己算算账，看看那份多出来的保费，是不是真的值得。想了解更具体的搭配思路，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，里面讲得更细。