很多人觉得，进了体制内就相当于进了保险箱——旱涝保收，福利有保障，生病了也不怕。
这话吧，只对了一半。
确实，公职人员的工作稳定性没得说，单位也不会说倒闭就倒闭。但是，生一场大病可不是“单位能不能撑下去”的问题，是“你能不能撑下去”的问题。
我查了一下政策，事业单位工作人员病假期间，工资发放是有明确规则的：两个月以内，原工资照发；超过两个月的，从第三个月起，按照工作年限长短打折——有的按60%，有的按80%，还有的按100%，看具体情况。反正不会一分钱没有，但肯定比平时少。而且这个“少”不是少一点点，是持续性的少。
一场重大疾病，从确诊到治疗再到康复，轻则半年，重则一两年。你想想，这段时间不能正常上班，收入打折，家庭开支反而增加——营养费、康复费、可能还需要一些医保目录外的费用。体制内的安全感，在这个时候就开始打折扣了。
所以问题来了：公职人员到底要不要买重疾险？
我的看法是，别急着下结论，先问自己几个问题。
你家的储蓄够不够应对一场大病带来的收入缺口？别说体制内福利好，那是指医疗费用报销比例，不是指收入不变。现在很多进口药、靶向药，医保能报一部分，但康复期间的收入损失是实打实的。
你现在的保障缺口有多大？重疾险的作用是在符合合同约定条件后给付保险金，这笔钱可以用来补贴家用、覆盖康复费用，或者作为收入中断期的缓冲。每个人情况不同，需要的保额也不同。
你的健康状况怎么样？买保险这事儿，趁着身体好的时候考虑，选择空间更大。等体检出问题了再想起来，可能就晚了。配置重疾险本身也是一种提醒——关注自己的身体，别因为工作忙就忽视了。
说到底，职业身份只是参考因素之一，不是决定因素。公职人员也好、自由职业者也好，面对的重大疾病风险是类似的，区别只在于收入受影响的程度和节奏不同。想了解更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。