买增额终身寿险之前，你真的搞清楚自己在买什么了吗？

很多人听到“增额”两个字，第一反应是“这钱能增值”。说实话，这个理解有点偏了。增额终身寿险的核心定位是长期身故保障，不是理财产品。珠江增寿年年终身寿险提供的是终身保障——投保成功之后，被保险人在世的时间越长，有效保额理论上越高。但这个“增长”是写在合同里的有效保额增长，不是你账户里可以随时取出来的现金。

关于保额增长，这里有个坑得提醒一下。产品页面或者宣传材料上写的增长率，你得回到自己的合同里找具体数字。为什么这么说？因为同一款产品，不同批次、不同投保年龄、不同的缴费方式，实际载明的增长比例可能有差异。第三方平台提到的数字仅供参考，最终还是要以你手里的保险合同为准。另外，增长的是“有效保额”，不是投资收益率，这两者完全不是一回事，别混为一谈。

再说保障范围。基本的身故或全残责任是有的，这点没什么争议。但有些宣传会顺便提一嘴“航空意外也赔”，让人觉得这产品啥都保。我就不点名了——航空意外额外赔付，一般不是增额终身寿险主险自带的内容，更可能是意外险或者专门附加险的活儿。想确认自己的保单有没有这个责任，翻到合同里的“保险责任”章节，找“航空”字样，比听人推荐靠谱多了。

所以珠江增寿年年终身寿险值不值得选，关键看三件事：你的合同上写明的增长比例是多少、基础身故保障怎么界定、有没有你真正需要的附加险。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。