定期寿险这东西，买的时候总觉得“差不多就行”，真出了事才发现——保额不够，那就等于没买。

道理很简单。万一家庭经济支柱不在了，整个家庭的收入就断了。这时候赔下来的钱得能撑住：剩余房贷要还吧、孩子教育不能断吧、老人还要赡养吧、日常开销还要继续吧？把这些全部加起来，再乘以5到10年——这就是你需要的保额。

50万够吗？放在三四线城市、没背上大额房贷的家庭，或许勉强够用。但凡你生活在一二线城市，背着几百万的房贷，又是家里绝对的赚钱主力——50万扔进去，可能连几个月都撑不过去。所以常有人说，一线城市的朋友，定寿保额100万只是起步线。

问题来了：市面上定期寿险那么多，保额上限差别挺大的。普通产品可能只能买到一两百万，但对于背负高额负债或者家庭责任特别重的朋友，高保额版本最高能到400万，具体视各产品投保规则而定——这就不是“锦上添花”了，而是实打实的兜底。几百上千元的保费换几百万的赔付，杠杆摆在那儿，懂了的人自然会懂。

当然，不是所有人都需要追求顶配保额。关键是先把自己的风险缺口算清楚，再去对号入座。买之前还要确认身体情况、职业类别符不符合投保要求，健康告知和免责条款每家产品都有细微差异，拿不准的话找专业人士问一下总没错。

还有两件事很多人容易忽略：一是受益人怎么写、比例怎么分，这决定钱最终给谁；二是买了之后一定要让家人知道这东西放在哪儿，关键时刻找不到保单那就白瞎了。

想进一步了解定期寿险的选购逻辑，可以参考水滴保保险攻略。