给孩子挑学平险，很多家长会盯着保费看，觉得一年百来块挺划算。但真到了要报销的时候，才发现有些小病小痛根本赔不了。

这中间的“拦路虎”，往往就是免赔额。

市面上大多数学平险的意外医疗免赔额在50元到100元之间。什么意思呢？比如孩子在学校摔了一跤，去医院处理伤口花了80块。如果免赔额是100元，那这80块保险公司是不管的，因为没达到起步价。但如果这款产品的免赔额被设定成了200元甚至300元，那报销的门槛就更高了。

想想看，孩子平时感冒发烧去门诊拿药，或者轻微擦伤包扎一下，花费通常也就一两百块。面对这种高频但金额不大的支出，高免赔额的学平险就显得有点“鸡肋”了，基本派不上用场。

保险公司设置免赔额，主要是为了过滤掉那些极小额的理赔申请，降低运营成本，从而把保费压得更低。但对家长来说，如果免赔额太高，这份保险在日常生活中的存在感就会变得很弱，感觉像是买了个心理安慰。

所以我们在对比条款时，除了看保额和价格，一定要把免赔额这一项单独拎出来审视。一般来说，0免赔或者100元以内的免赔额是比较理想的配置，这样能覆盖更多日常的磕磕碰碰。当然，如果预算确实紧张，稍微高一点的免赔额也能接受，但心里得清楚：小病小痛可能得自掏腰包，它主要保的是那些花费相对较高的意外住院或大额医疗支出。

另外，报销比例和是否限制社保内用药也很关键。有些产品虽然免赔额低，但只报社保内的药，自费药一分不报；有些则是不限社保，报销比例也高。这几项结合起来看，才能判断一份学平险到底实不实用。如果想了解更多关于儿童保障的配置思路，可以看看水滴保保险攻略里的相关介绍，帮你理清思路。