给孩子买重疾险这件事，10岁这个节点挺有意思的。

孩子大了，不再是那个整天黏在身边的小豆丁，开始有自己的社交圈、课外班、甚至暑假独自参加夏令营。这时候家长反而更焦虑——万一真遇上什么大病，治疗费是一方面，陪着孩子跑医院、康复期全程陪护，谁来挣钱养家？

所以保额这事，别省。50万是起步线，有能力的直接往高了走。你想想，现在孩子虽然只有10岁，但真正扛事的还是大人。正处于职业上升期的父母，突然停下来两三年照顾孩子，损失的可不只是医疗费那么简单。

有人会说，等孩子长大了自己再买不行吗？问题是，万一孩子长大过程中体检出过问题，再想买可能就麻烦了，趁现在身体健康、标准体承保，锁定的可是一辈子的费率。

保障期限怎么选呢？说实话，没有标准答案，但有倾向。如果家庭预算还算宽裕，我更建议保终身。原因很简单：10岁投保能保一辈子，终身产品的现金价值积累了几十年后，万一用不上，退保也能拿回一笔钱。当然，要是目前手头紧，先保到70岁也是务实的折中方案，覆盖孩子主要的责任周期。保30年的思路是便宜，但40岁之后保障断档，如果那时候身体已经发生变化，重新投保会很难。

这里要特别提一下少儿特疾。别觉得孩子过了婴幼儿期就可以忽略，10到15岁正是白血病的一个发病小高峰，淋巴瘤、骨肉瘤这类青少年高发重疾，治疗周期长、花费高。好的少儿重疾险产品，在基础重疾赔付之上，会针对这些特定疾病再额外赔付一笔钱。同样是50万保额，有少儿特疾保障的产品，确诊白血病能拿到双倍赔付，没有这项责任的，就只有基础那50万。差距大不大，你自己品。

可选责任这块，按优先级来：疾病关爱金建议加上，附加后特定年龄前（比如60岁前）重疾赔付额度会显著提升，杠杆率高。重疾多次赔付看预算，十来岁的孩子人生还长，罹患两次不同重疾的概率虽然不高，但也不能说没有。癌症二次赔付主要看家族史，家里有相关病史的可以考虑。身故责任？算了，给孩子买寿险没必要，省下的钱给大人配置定期寿险更实在。

还有件事得提醒：银保监会规定未成年人的身故保额上限是50万，但这里指的是死亡给付，重疾保险金的赔付不属于这个范畴，不用担心保额买高了受限制。

配置逻辑其实不复杂，先把保额做足，再确定保障期限，最后按预算一步步把可选责任加上。想继续了解具体产品的选择思路，可以参考水滴保保险攻略。