说实话，如果已经有五年的癌症病史，再去硬磕常规的重疾险或者百万医疗险，大概率是会碰壁的。保险公司的核保系统对这类既往症非常敏感，拒保是常态，咱们得接受这个现实，别在这上面浪费太多精力去试错。
但这不代表我们就只能“裸奔”了。其实换个思路，把防线往后撤一撤，依然能搭建起一个相对稳固的保障网。
最基础的肯定是医保，这是国家给的福利，不管身体啥样都能参保，虽然报销有上限和目录限制，但它是最稳的底盘。在这个基础上，我强烈建议看看当地的“惠民保”。
这东西门槛极低，基本上只要有当地医保就能买，而且大多不限制既往症。虽然对于癌症这种既往症导致的医疗费用，报销比例会比健康人群低一些（通常在30%-50%左右，具体看各地政策），免赔额也高，但它能兜住一部分自费药和大病开支，算是给医保打了个补丁。水滴保保险攻略里也有提到，对于非标体人群，惠民保是目前性价比最高的选择之一。
除了管病的，还得管意外。很多人不知道，意外险其实是健康告知最宽松的险种之一。大部分意外险只问职业和能否正常生活工作，不问病史。只要目前身体机能允许正常活动，没有严重的残疾或精神类疾病，通常都能买。
它主要覆盖的是磕磕碰碰、摔伤骨折这些突发状况带来的医疗花费。既然重疾险买不了，那至少把这种高频、小额的风险通过意外险转移出去，也是很有必要的。
所以，总结下来就是：医保保底，惠民保防大病自费，意外险管日常意外。这套组合拳打下来，虽然不如全套商业保险那么完美，但在特殊身体状况下，已经是非常务实且合理的配置了。如果你对自己的具体情况拿不准，也可以去水滴保官网首页看看有没有更细致的指引，或者咨询一下专业的服务人员，但切记，任何投保环节都要如实告知，别为了买而隐瞒，那样后续理赔会更麻烦。