凌晨三点，孩子突然高烧不退，送到急诊一查——肺炎，住院吧。

押金先交两万。你卡里有吗？

说真的，带娃的父母最怕的不是自己生病，而是孩子生病时拿不出钱。进口药效果好但贵，护工得请、营养品得买、大人心疼孩子没法上班收入也断了——这笔账算下来，没有几十万根本打不住。

所以，少儿险这东西，真的值得认真想想。

重疾险第一个聊。儿童白血病这类大病，治疗周期长、花费高，几十万说没就没了。重疾险厉害的地方在于确诊即赔，钱到手后怎么支配随你——请护工、买营养品、补偿家长误工损失都行。保额建议50万起步，预算紧张就先保定期，等手头宽裕了再加保终身产品。

医疗险分两种，各管各的事。

百万医疗险保大病风险，一年几百块能撬动几百万保额，超过免赔额的部分基本能报销。不过得注意，一般有1万免赔额——就是花销超过这个数才开始赔，投保前看清楚条款怎么写的。

小额医疗险刚好反过来，管日常小病小痛，感冒发烧住院也能报，免赔额低，用上的概率反而更高。两者搭配，住院费用基本能兜住。

意外险别忘了。小孩子嘛，磕磕碰碰、烫伤摔伤太常见了。挑产品时留意一下报销范围，不限社保用药的更好，自费药也能报，一年几十块到一百多块，实用性很强。

预算实在紧张怎么办？先把医疗险和意外险配齐，这俩加一块一年几百块搞定，重疾险用定期产品兜底，等收入上来再加保。

记住：先保大人，再保小孩。父母倒了，整个家才真的塌了。

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