最近有人问我，平安鑫利两全保险（分红型）值不值得买。聊下来发现，很多人其实没搞清楚一个关键问题——这款产品的满期金，得等被保险人年满80周岁才能领到。
不是五年十年，是八十年。
你今年三十岁投保，那就意味着这笔钱大概率要等到110岁才能用到——呃不对，是被保险人80岁。中间这五十年，资金就被锁在这里了。流动性风险这点，必须在投保前想清楚。
再说分红。这个产品是分红型保险，但分红水平是浮动的，取决于保险公司的实际经营成果。保险公司经营得好，可能有红利；经营得不好，也可能没有。演示利率看看就好，别当真当成承诺收益。
产品本身的设计是这样的：每两年给付一次生存保险金，通常是基本保额的一个比例；被保险人80周岁保单周年日仍生存的话，给付2倍基本保额作为满期金。听起来好像还不错？但是别忘了，这建立在两个前提上——你得活到80岁，中间这笔钱不能急用。
所以回到开头的问题，平安鑫利两全保险（分红型）适合谁？适合有明确长期财务规划、能接受较长资金占用周期、且不依赖这笔钱应急的人群。说白了，就是拿闲钱做规划，而不是拿保命钱来赌收益。
如果你还在犹豫，不妨先想清楚一个问题：这笔钱在未来的二三十年里，有没有可能需要用到？想明白了，答案自然就有了。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。