很多人买了重疾险几年后，看着手里那几十万的保额，心里直打鼓：这要是真出点事，够干啥的？想加保，第一反应往往是“要不把旧的退了，买个新的？”
先别急，这事儿得算两笔账。
第一笔是经济账。过了犹豫期再退保，退回来的不是已交保费，而是保单现金价值。前几年现金价值通常远低于已交保费，这时候退保，亏得肉疼。而且，你现在的年龄比几年前大了，同样的保额，新保单的保费肯定更贵。除非原来的产品保障极差、性价比低到离谱，否则轻易退保并不划算。
第二笔是健康账。这才是最关键的。几年前买保险时，身体倍儿棒，核保一路绿灯。现在呢？体检报告上是不是多了几个箭头？结节、血压、血糖……这些都可能成为新保单核保时的“拦路虎”。一旦需要重新进行健康告知，结果可能是加费、除外责任，甚至直接拒保。到时候旧的退了，新的买不进，那就真是“裸奔”了。
所以，如果原来的保单保障责任还行，最稳妥的办法通常是“加保”，也就是在保留原保单的基础上，再买一份新的重疾险来补充保额。比如原来买了50万，觉得不够，可以再买30万或50万。这样既保留了原来的低价优势和承保结果，又提高了整体保障额度。
当然，如果原来的保单确实是个“坑”，保障范围窄、保费还死贵，那也可以考虑止损。但在动手前，一定要先翻出合同看看现金价值表，算算能退回来多少钱，再对比一下新产品的保费和保障，确认划得来再动。
保险配置是个动态过程，觉得不够了随时可以补，但千万别为了“换新的”而丢了“旧的”那份安全感。