买百万医疗险，最怕的就是那个免赔额——小病用不上，大病才够得着。但蓝医保（好医好药版）有个设计挺有意思：免赔额不是一成不变的。

根据产品条款，无理赔的情况下，一般医疗的免赔额会逐年递减，初始免赔额为1万元，随着连续投保年限增加，最低可降至5000元。这个递减规则简单说就是：投保时间越长、出险记录越少，理赔门槛就越低。

不过得说清楚，这个递减是有底线的。不是无限制往下走，最低就是5000元——这能有效降低健康人群的理赔门槛。打个比方，你投保第一年看病花了8000块，没到1万免赔额报不了，但如果连续三年没出险，门槛就变成了5000，同样花8000块就能用上。

当然，这套机制说到底是在奖励“健康人群”。对于体检指标一路飘绿、几乎不去医院的投保者来说，确实更容易触及理赔线。但我得提醒一句，保险这东西，不能为了“用上”而硬撑着不去看病，身体永远是第一位的。

想了解蓝医保的详细条款，可以通过水滴保官网首页查询具体产品信息。