刷到一条新闻，说有个刚毕业的外卖骑手送餐途中出了事故。说实话，这类消息看多了，人会有点慌——不是怕别人出事，是怕这事摊到自己头上。

刚工作的头几年，存款没多少，抗风险能力几乎为零。万一哪天真倒霉碰上个意外，或者倒霉一点查出个大病，积蓄清零不说，还可能连累家里。

朋友小李就是这样。前阵子他胃出血住院，前后花了小八万，医保报完自己还得掏四万多。“早知道买份医疗险了”，他事后跟我吐槽。这话听着像凡尔赛，其实是真后悔。四万多对刚攒钱的年轻人来说，不是小数目。

所以问题来了：收入不高的情况下，保险到底该怎么配？

意外险，这玩意儿便宜，几十块到一两百块能保一年。磕磕碰碰、猫抓狗咬、意外伤残甚至身故，都能覆盖。年轻人爱玩爱浪的，骑个车、爬个山、打个球，有个意外险心里踏实点。

医疗险呢，社保报完剩下的部分还能再报一部分。需要留意的是，一般有免赔额，不是所有看病花销都能报，具体得看合同条款。简单说就是，感冒发烧可能用不上，但万一摊上住院的大病，能帮不少忙。

重疾险就不一样了。确诊合同约定的重大疾病，保险公司直接给一笔钱。这钱干啥用自己说了算——可以当治疗费，也可以弥补生病期间没法工作没收入的损失。说白了，生病了不用急着找家里要钱。

定期寿险，这个争议比较大。年轻人会想：我又没结婚没孩子，买它干嘛？但仔细想想，有些情况不得不考虑——万一自己不在了，父母的养老怎么办？有没有房贷车贷要还？这些现实问题不是咒自己，而是成年人该有的责任意识。保额不用一步到位，先把关键的覆盖住。

以上四个险种，不是都要买，也不是买得越多越好。看预算、看健康情况、看家庭责任，量力而行。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说到底，保险这东西，没出事的时候觉得浪费，出了事就庆幸买了。年轻人趁着身体好、保费便宜，早点把保障搭起来，不亏。