家里有小孩有老人的，意外险配置思路完全不一样——这事儿估计很多人到买保险的时候才反应过来。

先说小孩子。三四岁刚会跑的年纪，什么都想往嘴里塞，热水壶也得够着摸一摸。儿童意外险通常会重点覆盖烧烫伤、误食异物这类高频场景，意外医疗部分最好选不限社保报销的，不然万一用上进口药或者自费项目，自费部分还得自己掏。

再看看老人。人上了年纪，摔一跤可不是小事，骨折恢复周期长，护理成本高。所以老年人意外险往往会设置骨折相关津贴，有的还能报销异地亲属探访的费用——就是老人万一住院，家属过去照顾的路费或者住宿费能回来一部分。这类产品挑选时要看清楚免赔额和报销比例，同样是80%报销，有的产品设了500块免赔，有的产品0免赔，最终拿到手的钱差挺多的。

说完这两头，再聊聊中青年。经常出差跑长途的，或者工作压力大的，可以留意产品是否包含交通意外额外给付和猝死保障。不过这里得提醒一句，猝死在不同产品里的定义和赔付条件差异很大，不是所有产品都把猝死写进保障里的，购买前一定要确认清楚。

说到底，意外险没有标准答案。不同年龄、不同职业、不同生活习惯的人，适合的产品类型差异很大。与其照着别人买的清单抄，不如先想清楚自己最怕哪种意外、平时活动半径有多大、家里有没有老人小孩需要照顾。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。如果想了解我们家还有哪些适合不同人群的产品，可以逛逛水滴保官网首页看看。

有一点得提前说清楚：产品更新迭代快，文中提到的保障特点描述的是部分产品可能包含的服务内容，实际投保时请以最新的保险合同条款为准。