很多人看到“保额每年增长”这几个字，下意识就觉得——这不就是钱也在变多吗？还真不一定。

增额终身寿险确实是一种保额会随着时间增加的寿险产品。但问题在于，大家盯着看的“保额”和真正能拿到手的钱，往往不是一回事。

有效保额，这个数字是按合同约定的固定比例逐年递增的。保险公司在设计产品时，会把基本保险金额设定为每年按一定比例增长。听起来挺香的，对吧？

但这里有个关键区分，大多数人不知道：有效保额主要影响的是身故赔付金，而不是你可以支配的现金。很多人被“保额增长”吸引，实际上产品真正的资产属性体现在现金价值的增长上。现金价值才是你如果想要减保、退保或者保单贷款时真正能动用的钱。

监管部门也专门提示过：保额增长率不等于投资收益率。这两个概念完全不同，你看到的增长率可能是2.75%或更低，但不代表你的实际收益就是这个数字。

所以选购的时候，别光盯着保额增长比例看。打开合同，找到现金价值表，那才是你应该仔细研究的部分。现金价值的增长逻辑、什么时候超过已交保费、长期持有的预期表现，这些才是关键。

增额终身寿险本质上是保障类产品，具有长期锁定的特点，适合有相应需求的人群。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。