很多人买保险时最头疼的就是看条款，密密麻麻的字，翻两页就想睡觉。但有些内容还真不能略过，比如“自杀赔不赔”这事儿，直接关系到最后能不能拿到钱。
咱们直接说结论：大多数带有身故责任的保险（比如寿险、带身故的重疾险），如果被保人在合同生效或者复效后的两年内自杀，保险公司通常是不赔身故保险金的，顶多把交的保费或者现金价值退给你。
这倒不是哪家保险公司特别“黑心”，而是《保险法》里的通用规定。设定这个两年的门槛，主要是为了防止有人为了骗保而故意走极端，也就是所谓的“道德风险”。毕竟保险是用来抵御未知风险的，不是用来搞投机的。
不过，条款里通常会有一行小字或者括号备注：“无民事行为能力人除外”。
这话什么意思呢？就是如果被保人因为严重的精神疾病等原因，在法律上被认定为无法辨认自己行为的人，那就不受这两年的限制。哪怕是在合同刚生效不久发生的悲剧，保险公司也得按约定赔付。这是出于对弱势群体的一种保护，毕竟他们当时可能并不具备完全的主观恶意。
另外提醒一下，如果是给未成年人买带身故责任的保险，18岁前身故通常只赔已交保费，18岁后才赔保额。这也是监管为了防止道德风险做的限制。
所以，买保险别光盯着保什么病、赔多少钱，那些“不赔”的情况同样重要。心里有底，将来万一真遇到事儿，也不至于因为落差太大而闹心。具体怎么赔，还是得以你手里那份合同的白纸黑字为准。如果想多了解一些保险里的门道，可以去水滴保保险攻略看看，里面有不少实用的避坑指南。