很多人买重疾险，盯着的都是病种数量——有没有80种、100种、120种。行吧，这确实是个指标，但你可能漏掉了一个更关键的东西：分组。

说白了，分组就是保险公司给这几十上百种重疾画了几个圈。每组打个比方说装了10种病，你赔了其中一种，这组里剩下那9种就跟你没关系了，合同继续，但它们凉了。别的组还好使，能赔。所以分组越细，对咱们越不利；分得越粗，放开的病种越多。

不分组呢？好理解多了。赔了A病，B病C病D病只要还活着、还符合条款要求，照赔不误。理论上讲，获赔概率确实更大一些。

那你可能要问了：那我选不分组不就完了？

问题在于——钱。不分组产品价格通常更高，预算紧张的情况下硬上不分组反而可能压缩保额，这就不划算了。如果选了分组产品，有一点必须盯紧：高发重疾的分布。

这里有个小技巧。恶性肿瘤——就是癌症——在所有重疾理赔里占比最高。如果它单独成组，那这份重疾险的分组设计就算过关；如果它和急性心肌梗塞、脑中风后遗症这类高发重疾挤在同一组，那一旦先赔了癌症，这几个兄弟也跟着一起失效了。

你想想，本来花了不少钱买的保障，结果因为分组没看仔细，关键时刻少赔几十万，冤不冤？

这里顺带提一嘴，国家金融监督管理总局对重疾险的疾病定义是有统一规范的，目前覆盖了28种重度疾病和3种轻度疾病。但分组规则不一样，这玩意儿由各家保险公司自己定，产品之间差异很大。所以投保前条款一定要过一遍，别嫌麻烦。

如果看条款头疼，有个笨办法：先把高发重疾那几项单独摘出来，核对它们的分组情况，心里有数了再往下看其他细节。

还有一点，买完保险一般会有个犹豫期，通常10到15天（具体天数看合同怎么写的）。这段时间内要是觉得不对劲，可以申请退保，保费全额拿回来。别小看这个窗口期，万一产品不适合自己，及时止损。

说到底，选分组还是不分组没有标准答案，关键看你的预算和保障需求。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。