很多家长第一次认真考虑给孩子买保险，都是被某件事触动的——孩子磕了、发烧住院了、或者听说谁家小孩得了什么病。焦虑是真实的，但到网上一看，产品的名字密密麻麻，根本不知道从哪下手。

其实，给孩子买保险，思路可以简单一点。先问自己一个问题：如果孩子真的遇到意外或生病，我需要多少钱来应对？

少儿意外险是最容易被想到的。小孩子活泼好动，磕磕碰碰在所难免，意外险能覆盖这类情况下的医疗费用，给家长省去不少麻烦。这类产品的核心是意外伤害和意外医疗责任，关注点应该在免赔额和报销比例上，而不是某个具体名字。

医疗险的价值在于弥补社保报销的缺口。孩子的医保报销比例有限，一旦住院，自费部分可能比想象中多。一份住院医疗险可以把家长的钱包从“住院账单焦虑”中解放出来。这里要提醒的是，医疗险通常有健康告知要求，投保前务必如实填写孩子的身体状况。

至于重疾险，很多家长纠结要不要买。这么想吧：万一孩子得了比较严重的病，家长可能要全程陪护，收入中断加上高额治疗费，压力会非常大。少儿重疾险一次性赔付的金额，可以用来cover这部分隐性损失。儿童高发重疾和成人不太一样，选产品时可以关注是否包含这类疾病的额外保障。

说了这么多，其实核心就一句话：先把意外和医疗的底兜住，再考虑重疾险。险种功能搞清楚，比追着产品型号研究有用得多。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。