看到一款保证续保6年的百万医疗险，心里确实会踏实不少。毕竟在现在的市场环境下，能锁定几年的保障权益挺不容易的。但仔细一看条款，发现它一般医疗有1万元的免赔额，而且增值服务里居然没有外购药保障，这就让人有点纠结了。

咱们先说说这个1万元免赔额。很多人一听到“免赔”就觉得是坑，其实这是百万医疗险为了把保费打下来而做的常规操作。你想啊，如果连感冒发烧住院花个两三千都能报，那保费肯定得翻好几倍。设置1万元门槛，主要是为了应对那些真正可能压垮家庭的大病高额支出。对于日常小病，咱们可以用社保或者自己承担；但对于几十万的治疗费，这1万元就显得微不足道了。所以，这不是缺点，而是这类产品的特性。

不过，缺少外购药保障这点，确实值得好好琢磨一下。现在治疗大病，尤其是癌症，很多特效药、靶向药医院里不一定有货，得去外面药店买。这些药往往死贵，一盒可能就是几万块。如果医疗险不报这部分钱，那所谓的“百万保额”在实际使用时就得打个大大的折扣。我寻思了一下，要是真遇上这种情况，自掏腰包的压力还是不小的。

这款产品提到的重疾住院津贴倒是个亮点，每天800元，最高能领14万多。这笔钱虽然不能直接用来交医疗费，但可以用来弥补生病期间的收入损失，或者请护工、买营养品，算是给家庭经济损失兜了个底。在保证续保期间内，续保不需要重新审核健康告知，这也避免了因为身体变差而被拒保的风险。

总的来说，选医疗险不能只看某一个点。如果你更看重长期的稳定性，且预算有限，能接受自费承担1万元以内费用和院外购药风险，那这种产品可以考虑。但如果你对用药自由度要求高，担心院外特药负担，那可能就需要找找包含外购药责任的产品了。具体怎么选，还得看你自己的健康状况和对风险的承受能力。如果想多了解一些挑选技巧，可以去水滴保保险攻略看看，里面有很多实用的避坑指南。