很多朋友给父母买了医疗险之后，第一反应就是“那以后看门诊也能报销了吧”。说实话，这个期待挺美好的，但现实有点骨感。

百万医疗险的定位从一开始就不是“看门诊用的”。它的主战场是大病住院——那种动辄几万几十万的医疗费用。你想啊，一两万的免赔额摆在那，普通感冒发烧开个药几十块钱，压根摸不着边儿。

不过这里有个细节好多人不知道：跟住院挂钩的门诊检查其实有可能报销。比如住院前的紧急检查、出院后的复查，有些产品是能算进住院费用里的。具体怎么算，得看你买的那款条款怎么写的。

那父母平时磕磕碰碰、扭腰崴脚去看的门诊找谁报销？这就该意外险上场了。意外险里的意外医疗责任专门管这个，免赔额通常很低，门诊花个几百块也能赔上。选择的时候可以瞄一眼免赔额设置和报销比例。

说白了，医保管小病，意外险管意外，百万医疗险管大病——三者各司其职。指望一张保单cover所有门诊场景，这不现实，但把这三个凑齐了，父母的医疗保障基本就没太大窟窿了。