看到有人问起2021年那会儿比较火的几款年金险，像什么钻多多、金生有约之类的。说实话，那时候的年金险市场确实有点不一样，预定利率能达到4.025%，这在现在听起来简直像是“上古传说”了。

咱们得先厘清一个概念，那个4.025%是预定利率，不是大家拿到手的实际收益率。而且根据监管要求，这类高预定利率产品早就陆续停售了。现在市面上新备案的普通型保险产品，预定利率上限已经进一步下调，处于历史低位。所以，如果你现在去搜这些老产品的名字，大概率是买不到的，或者只能看看二手转让（但这水很深，不建议碰）。

拿原文里提到的光大永明钻多多来说，它当时主打的是快返，第5年就能开始领钱，还能附加万能账户。这种设计在当年确实吸引了一批想早点看到回头钱的朋友。而中荷金生有约呢，更像是个老实人，专注养老，缴费方式灵活，趸交、3年、5年甚至20年都能选，门槛也低，月交几百块就能起步。它还有个特点是保证领取20年，这意味着哪怕刚领没几年人就不在了，剩下的钱也会给到受益人，这点对于担心“亏本”的人来说是个安慰。

但话说回来，纠结于那些已经下架的老产品没啥意义。我们现在看年金险，得换个思路。

别光盯着所谓的“高收益”宣传语，那都是演示利益，不写进合同的都不算数。你得看合同里白纸黑字写着的保证领取金额是多少，现金价值表长什么样。年金险本质上是个长期契约，是用来对冲长寿风险的，也就是怕你活得太久，钱不够花。所以，它的核心功能是提供一笔稳定的、与生命等长的现金流。

怎么选？

看你的目的。如果是为了给孩子存教育金，那就选那种在孩子上大学或婚嫁时能大额领取的产品；如果是为了自己养老，那就得看退休后每年能固定拿多少，以及是否支持对接养老社区等服务。另外，健康告知虽然比重疾险宽松，但也不是完全没有，投保前还是得如实填写。

我们水滴保平台上也有很多不同类型的年金险和增额终身寿险，你可以去水滴保官网首页看看现在的市场行情。记住，没有最好的产品，只有最适合你家庭财务状况和人生阶段的那一款。别被过去的数字迷了眼，当下的保障才是实实在在的。