很多人一听到“百万医疗险”，第一反应就是保额高、保费低，觉得几百块就能撬动几百万的保障，简直太划算了。确实，它主要覆盖住院、手术这些大额开销，是社保之外很实在的补充。

但真到了掏钱买的时候，你会发现市面上产品多得让人眼晕。有的说能报质子重离子，有的承诺送绿通服务，还有的主打海外就医。这时候如果只盯着名字或者广告语看，很容易挑花眼。

我寻思了一下，其实不管名字怎么变，核心就那几个点。首先是续保条件，这点太重要了。毕竟医疗险大多是交一年保一年，如果今年理赔了，明年还能不能买？产品停售了怎么办？所以，尽量找那些合同里白纸黑字写着“保证续保”的产品，比如保证续保6年、10年甚至20年的，这样心里才踏实。

再一个就是外购药。现在很多特效药、靶向药医院里不一定有，得去外面药房买。如果保险只管医院内的费用，那这部分大头开销就得自己扛。所以，一定要看清条款里有没有包含“院外特药”或者“外购药”责任，而且最好是不限社保目录的。

至于那些增值服务，像住院垫付、绿色通道、质子重离子治疗，当然是有比没有好。特别是住院垫付，万一真遇上大事，不用自己到处凑钱交押金，能省不少心。不过，这些属于锦上添花，基础保障扎实才是根本。

如果你对这些条款看得头疼，或者想根据家里人的具体情况再细看看，也可以去水滴保保险攻略里转转，那里有一些更通俗的解释。选保险嘛，适合自己的才是最好的，别光看别人买啥你就跟着买。