很多人买完百万医疗险，心里想的是“住院花多少钱都能报，这下稳了”。但真遇上大病，拿着报销回来的钱一算，傻眼了——收入断了、康复要钱、房贷要还、孩子要养，医疗险只管发票上的数字，别的它不管。
这其实就是两类保险的根本区别。百万医疗险是报销型的，你花了多少，凭票报多少，像个尽职的会计，花多少账多少，但不会多给你一分钱。重疾险就不一样了，它是给付型的——只要确诊合同里列明的那些大病，保险公司直接打一笔固定的钱到你卡上，这钱干什么用没人管，你可以拿去交医药费，也可以用来还贷款、请护工，或者补贴家里日常开销，随你支配。
所以你看，医疗险解决的是“看病贵”的问题，重疾险解决的是“生病期间没钱花”的问题。两件事，不是一回事。单独买其中一个，遇到对应的风险时就会发现保障缺了一块。这也是为什么很多人会觉得“保险买了但不够用”——不是保险没用，是你买的险种和实际要面对的风险没对上。
当然，配置这件事终究要回到预算上。如果现在手头紧，优先把百万医疗险配上，至少住院的大头费用有兜底。但凡还能挤出来一点，重疾险加上会更踏实——生了大病躺在床上没法工作的时候，那笔给付金可能就是家庭经济不崩盘的最后防线。
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