拿到这笔钱之前，你得先搞清楚一件事。

很多人以为，重疾险和身故险是两道保护——人走了，两笔钱一起赔。这想法听起来很合理，但现实很残酷。

大多数情况下，重疾险合同里写得清清楚楚：重疾保险金和身故保险金，只赔一个。 比如，先确诊癌症拿到重疾理赔金，后来人还是走了，身故这笔钱可能就拿不到了；反过来也一样，先走了赔了身故，重疾责任随之终止。所以，第一步不是准备材料，是拿出合同翻到“保险责任”那页，找到身故保障的具体约定。我之前就遇到过一个案例，被保险人因肝癌去世，家属以为可以再拿一笔身故金，结果合同早就因重疾赔付过而终止了。

确认完条款，接下来才是准备材料。

理赔申请书可以在保险公司官网下载，或者直接让客服发电子版。死亡证明去派出所或医院开，户口本注销也要办。关系证明这块很多人容易卡住——受益人和被保险人的关系证明，比如结婚证、户口登记或者公证文件，都是常见的材料。保单原件如果没有，找保险公司调档也行，现在系统里都能查到。

材料准备齐了，提交给保险公司的理赔部门。

审核时间这事，真没法给具体数字。材料齐全、案情简单的，快一些；涉及身故原因调查、或者保额比较大的，耐心等。通常审核通过后，赔款会直接打到受益人的银行账户上，注意是银行卡转账，不是支票——现在基本没有公司还在用支票了。

有个坑得提醒一下：如果被保险人是因重大疾病去世的，比如晚期癌症，在提交理赔时可能需要同时准备重疾和身故两套材料。这种情况比较复杂，建议尽早联系保险公司，问清楚具体要什么、怎么提交。很多公司面对复杂理赔会安排专人跟进，服务体验会好一些。

想继续了解保险理赔的基础知识，可以参考水滴保保险攻略。