带娃去体检，看到报告上有些“异常”字眼，当爸妈的心里肯定咯噔一下。这时候想给孩子买个保障，却发现健康告知那一关不好过。

其实，遇到这种情况，最实用的打法就是“广撒网”。市面上那么多款重疾险和医疗险，每家的健康告知松紧程度、核保尺度都不一样。同一个体检异常，比如新生儿常见的黄疸、卵圆孔未闭或者早产，在A公司可能被拒保，在B公司说不定就能标体承保。

我们可以选几款合适的产品，同时提交核保申请。哪家给的结果好，就选哪家。这比死盯着一家产品要容易拿到满意的结果多了。最近这段时间，不少产品的核保政策确实比过去宽松了一些，以前可能拿不到的结论，现在很有机会正常通过。大家可以多试试，水滴保保险攻略里也有不少关于非标体投保的思路可以参考。

如果试了一圈，各家给出的结论还是不理想，比如都要除外责任或者加费，那还可以考虑那些“免健康告知”的产品作为兜底。这类产品虽然门槛低，但大家得把条款看明白：免健告不等于什么都赔。通常投保前已经存在的既往症，以及由此引发的后续治疗费用，很可能是在免责范围里的。

另外，买保险这事儿真得趁早。医疗险的等待期一般是30到90天，重疾险则是90到180天。在等待期内如果孩子查出问题，保险公司是不赔的，严重的话还可能直接解除合同。所以，别等孩子有了症状或者体检出了大问题才想起来去买，那时候可就被动了。