养了猫的朋友注意了——你买的那份意外险，说不定被猫挠了还不赔。

不是我吓你，意外险的理赔纠纷发生率在各类险种里排得上号。问题出在哪？投保的时候压根没仔细看条款呗。

就说免责这一块吧。有些产品把宠物咬伤抓伤划到了责任除外，医疗费用自理。你寻思买个保险图个安心，结果真出事了发现报不了，这搁谁心里都不痛快。所以投保前别光看保费保额，把免责条款过一遍比啥都强——有些产品对猫抓狗咬不赔，有些产品对高空坠落有特殊要求。

说到高空作业，我认识一个搞装修的师傅，保险倒是买了，结果在两米以上的高度干活摔下来，保险公司说“高空作业免责”，一分钱没赔。你猜怎么着？人家产品条款里写的是2米以上就算高空。他事先压根不知道这茬。不同产品对“高空”的定义可能不一样，有2米的，有3米的，甚至更严格的，建筑工人、装修师傅这类经常在高处作业的朋友，投保前一定要把自己工种和产品要求对照清楚，别留隐患。

哦对了，意外险虽然不像医疗险那样死卡健康门槛，但也不是完全没要求。部分产品要求被保人身体无残疾、无重大疾病，能正常劳动和工作、生活可自理。带残疾或重疾投保的话，核保结论可能会和你想的不一样。

还有医院这事。意外医疗一般要求二级及以上公立医院普通部，但个别产品会列出除外医院名单，就诊之前最好确认一下，别到时候费用报销不了。

说白了，买保险就是把风险提前框定好。产品保障什么、不保障什么，条款里写得清清楚楚。事前多看两页，事后少扯一堆皮。产品会更新，保障内容也会调整，最新的官方版本永远最靠谱。想了解通用投保思路，可以看看水滴保保险攻略。