当家长的，最怕的就是孩子突然生病或者出点什么意外。不是夸张，是那种半夜急诊排队、看着孩子难受自己心里也揪成一团的感觉，太真实了。
这时候如果有一份合适的保险，至少在经济上能让人喘口气。少儿保险主要就是解决这个问题的——用小额确定的保费支出，对冲孩子成长过程中可能出现的、不确定的大额医疗支出。
重大疾病险：扛住极端风险
少儿重疾险的定位很明确，就是应对那些治疗周期长、花费巨大的重大疾病，比如白血病、脑瘤这类。以保险合同载明的疾病定义和赔付条件为准，保额通常会设置得比较高，保障期限也比较长。为什么要这样设计？因为一旦真的遇到这类情况，家长可能需要辞掉工作全程陪护，家庭收入会断崖式下跌，而治疗费用却像无底洞一样往外掏。重疾险就是用来弥补这个缺口的，让家庭在最艰难的时候有钱可用，不用到处借钱或者卖房。
意外险：日常磕碰的兜底
孩子嘛，活泼好动是天性，磕磕碰碰在所难免。摔伤、骨折、烫伤这些意外事件发生的概率比重大疾病高多了。少儿意外险就是专门针对这类情况的，保费通常不高，一年几百块能买到不错的保额。注意，这里说的是意外伤害保障，普通的发烧感冒门诊不在这个险种的范围内。
医疗险：补上社保的缺口
说到看病，就不得不提医疗险了。它覆盖的是门诊和住院产生的医疗费用，可以帮家庭减轻实际支出负担。不过医疗险的报销规则比较复杂，有免赔额的设置——就是费用要超过一定金额才开始报销；还有报销比例的问题，不是花多少就报多少；另外还有社保范围内和范围外用药的区别，进口药、自费药往往不在常规报销范围内。
所以啊，给孩子配置保险不是买一份就完事了，而是要理解每个险种解决的是不同的问题。极端风险靠重疾险，日常意外靠意外险，看病费用靠医疗险，三者搭配才能形成相对完整的保护网。具体选哪个产品、怎么搭配保额，要根据自己家的经济情况和孩子的身体状况来定，没有标准答案。
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