手头紧的时候，买保险确实得精打细算。但有些钱能省，有些钱真不能省，尤其是那几样能在大风大浪里托底的保障。

我最不建议砍掉的就是百万医疗险。这东西杠杆高得吓人，一年也就几百块钱，就能把几十万甚至上百万的住院医疗费给兜住。特别是到了四十岁上下，身体开始有点小毛病，这时候要是没个百万医疗险傍身，一场大病下来，积蓄可能就直接见底了。具体价格会因年龄、有没有社保而不同，但总体来说，它是用最小的成本去对抗最大的医疗支出风险。

再一个就是定期寿险。很多人觉得这险种晦气，不保生病只保身故。但你想想，如果家里顶梁柱突然不在了，房贷谁还？孩子学费谁出？父母养老怎么办？定期寿险就是为了解决这个“身后事”的经济问题。保额不用追求天价，能把家里的负债和未来几年的基本开销覆盖住就行。对于背负着家庭责任的人来说，这一千多块钱一年的投入，买的是家人的安稳。

还有意外险，也别嫌它便宜就忽略。一年一百多块，买个几十万的保额，虽然平时用不上，但真遇到个磕磕碰碰或者突发意外，它能立马派上用场。而且意外险对健康要求不高，投保相对容易，只是要注意看清职业限制和免责条款，免得理赔时扯皮。

其实保险配置就是个动态调整的过程。刚开始预算少，先把这几样基础的配齐，等以后宽裕了，再考虑重疾险或者其他补充保障。每个人情况不一样，要是拿不准怎么搭配合适，可以去水滴保官网首页看看，或者找专业的人咨询一下，总比自已瞎琢磨要稳妥些。