团体意外险的标配保障包括意外身故、伤残、医疗和住院津贴，但这些只是基础。真正有用的扩展保障，得结合企业的实际需求来看。

先说交通意外。这是个常见的扩展项——员工在乘坐公共交通工具时发生意外，部分产品会在基础保额之外提供额外赔付。不过具体能赔多少，得看合同条款里的“特定场景意外”责任是怎么约定的。

猝死保障就比较特殊了。这里有个常见的误区：很多人觉得意外险就应该保猝死，但真相是——传统意外险通常把猝死列为免责，因为它不符合“外来的、突发的、非本意的、非疾病的”这四个定义。部分团体意外险可以通过附加条款或特别约定来涵盖猝死，但这不是默认保障，得单独约定。投保时如果没注意这一点，理赔时就容易扯皮。

高端产品可能还涵盖康复治疗费用和紧急救援服务，比如医疗转运、紧急医疗咨询等。不过这类服务通常与异地或境外保障相关联，并非所有产品都有，别想当然觉得是标配。

总的来说，企业可以根据行业风险、员工工种和预算，与保险公司协商定制更全面的方案。想了解具体的定制思路，可以参考水滴保保险攻略。