很多人纠结医保和百万医疗险到底选哪个，其实这俩压根不是“二选一”的关系，而是“打底”和“加固”的组合。
医保是国家给的基础福利，不管是职工医保还是居民医保，它最大的好处是门槛低、能带病投保（虽然既往症可能不报或者有限制，但起码能进医院）。不过医保也有它的局限性，比如它有“三大目录”，很多进口药、特效药、高端诊疗项目都不在报销范围内。而且报销比例也不是100%，通常在50%-90%之间晃悠，还得扣除起付线。要是遇到大病，自付的那部分依然可能压得人喘不过气。
这时候百万医疗险就派上用场了。它属于商业保险，主要解决的是“大额医疗费”的问题。一般百万医疗险的保额都在几百万，关键是它不限社保目录，自费药、进口器材、甚至一些特殊的住院前后门急诊费用都能报。当然，天下没有免费的午餐，百万医疗险通常有个1万元的年度免赔额。也就是说，小病小痛花个几千块，医保报完剩下的自己掏就行；但要是真遇上大事，花费远超1万，那超过的部分基本上能100%报销（具体看条款）。
所以，最稳妥的搭配思路是：先把医保交上，这是底线；然后再配置一份百万医疗险，用来防范那些医保报不了、或者报销后依然巨额的大病风险。这样组合下来，既有了基础的兜底，又有了应对极端情况的杠杆。
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